Autoversicherungen kosten wieder mehr
Zum Jahresende kann ein Preisvergleich hunderte Euro bringen. Städter zahlen stets mehr als Landbewohner
08. Okt. 2013 –
Die Preise für Kfz-Haftpflichtversicherungen ziehen weiter an. Insgesamt sind die Prämien in diesem Jahr um 5,6 Prozent teurer geworden. Besonders stark sind die Zuschläge bei Verträgen, die nur geringe Deckungsleistungen vorsehen. Sie kosten im Durchschnitt 12,6 Prozent mehr als vor einem Jahr. Das ergab eine Auswertung des Instituts für Versicherungswirtschaft. Die Forscher haben im Auftrag der Versicherung Direct Line über 33000 Tarifberechnungen für zehn Musterkunden vom Studenten über die Hausfrau bis hin zum Porschefahrer erhoben.
Die Kosten für die Haftpflicht sind damit im dritten Jahr hintereinander gestiegen. „Prämienerhöhungen waren lange überfällig“, erläutert Studienleiter Thomas Köhne. In den vergangenen fünf Jahren habe die Branche zusammengenommen 4,5 Milliarden Euro Verlust im Autogeschäft verbuchen müssen. Von Gewinnen seien die Anbieter insgesamt noch weit entfernt.
Die Untersuchung ergab aber auch einen Hoffnungsschimmer für die Autofahrer. Wie schon bei den letzten Tests zeigten sich auch diesmal gewaltige Preisunterschiede zwischen den Versicherungen, selbst bei gleicher Deckungsleistung. „Einige Kunden könnten bestimmt 500 bis 700 Euro sparen“, ist die Köhne sicher. Das gilt sowohl für die Städte als auch für ländliche Gebiete. Über alle Regionen und Musterkunden hinweg stellten die Forscher als Minimum Kostenunterschiede von 691 Euro im Jahr fest. In diesem Fall beim Zweitwagen der Ehefrau. Die größte Spreizung lag bei 3.471 Euro, die ein Student mit Polo beim teuersten Anbieter mehr bezahlen muss als beim billigsten. Im Durchschnitt beträgt die Spannbreite 1.338 Euro.
Je höher der Leistungsumfang ist, desto größer sind die Preisunterschiede. Doch selbst bei Verträgen mit geringem Deckungsgrad liegen die Angebote im besten Fall noch um 540 Euro auseinander. Bei umfangreichen Policen liegt der Wert bei 676 Euro. Den durchschnittlich höchsten Wert weist mit fast 1.700 Euro Differenz die Hauptstadt Berlin aus, den niedrigsten Wittenberge mit immer noch 1.115 Euro.
Die Tarife ändern sich fortwährend, so dass sich für alle Autobesitzer der jährliche Preisvergleich lohnen kann. Im Internet gibt es dafür verschiedene Vergleichsportale. Die Veränderungen kommen auch zustande, weil sich die Kosten aus vielen einzelnen Merkmalen zusammensetzen. Bis zu 40 Punkte werden da schon mal abgefragt, bevor ein Anbieter den Tarif berechnen kann. Dazu kommt die Einteilung in Typ- und Regionalklassen, die einmal jährlich neu erfolgt. Fallen einzelne Fahrzeugmodelle durch besonders viele Unfälle auf, verteuern sich für alle Besitzer des Modells die Prämien. Wohnt der Kunde dazu noch in einer Stadt mit insgesamt hohen Sachschäden, wird es noch einmal teurer.
Dadurch kann es zu satten Aufschlägen kommen, ohne dass der einzelne Kunde ein höheres Risiko darstellt. Wenn zum Beispiel ein neues Modell auf den Markt kommt, wird das Unfallrisiko erst einmal vergleichsweise gering angesetzt. Nach drei Jahren laufen dann viele Leasingverträge aus und die Fahrzeuge wechseln den Besitzer. Die neuen Halter sind oft jünger und verursachen statistisch betrachtet mehr Unfälle. Also steigt für das Modell der Risikozuschlag der Versicherer. „Das kann schnell ein zweistelliger Prozentsatz werden“, weiß der Vorstandschef der Direct Line, David Stachon.
Kasten:
Bis zum 30. November haben die meisten Autofahrer nun Zeit für die Suche nach einem günstigeren Tarif. Dann muss die Kündigung der bisherigen Police beim Anbieter eingegangen sein. Kunden, deren Prämien erhöht werden, haben auch ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat.
Die Regionen....
Der durchschnittliche Preisunterschied nach Regionen in Euro:
1. Berlin 1.661
2. München 1,513
3. Nürnberg 1.461
4. Hamburg 1.455
5. Frankfurt 1.454
6. Köln 1.438
7. Freising 1.391
8. Aalen 1.371
9. Trier 1.346
10. Dresden 1.332
11. Dortmund 1.326
12. Stuttgart 1.320
13. Ravensburg 1.313
14. Wetzlar 1.300
15. Königswinter 1.252
16. Hannover 1.225
17. Elmshorn 1.195
18. Borken 1.169
19. Melle 1.119
20. Wittenberge 1.115